Regímenes pensionales en Colombia
RAIS vs. RPM
¿Sabías que existen dos regímenes pensionales? Te explicamos cuáles son: En Colombia hay dos regímenes de pensión: el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), bajo el que operan las Administradoras Privadas de Fondos de Pensión (AFP), como Colfondos; y el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones. Conoce aquí las principales diferencias entre uno y otro, y las razones por las que te puede convenir el RAIS.
¿Quieres conocer más beneficios de tu pensión en el RAIS?
Adicionalmente, en el RAIS:
- Puedes realizar aportes voluntarios a Pensión Obligatoria cuando tengas ingresos extra. Esos aportes tienen todas las garantías de los aportes obligatorios que haces mensualmente a tu Pensión Obligatoria, como rentabilidad, la garantía de la pensión mínima, entre otras; además, puedes solicitar el retiro con seis meses de antelación. ¿Cómo te pareció? Conoce más.
- Cuentas con excedentes de libre disponibilidad, eso quiere decir que puedes hacer lo que quieras con el dinero que sobra en tu CAI al momento de pensionarte, cuando cumplas con los requisitos.
- Puedes elegir el tipo de fondo de tu preferencia para ahorrar de acuerdo con tu perfil de riesgo, a través de los Multifondos.
¿Qué destino tiene el dinero aportado?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| Tus aportes van a una Cuenta de Ahorro Individual (CAI) de tu propiedad, eso quiere decir que eres el único dueño de tu ahorro pensional. | Los aportes van a un fondo común, luego son distribuidos entre los distintos afiliados para pagar las pensiones de todos. |
¿Cuántas semanas debes cotizar?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| No hay mínimo de semanas requeridas. La pensión dependerá únicamente de tu ahorro y de los rendimientos obtenidos a través del tiempo. | Las semanas requeridas para recibir la pensión son 1300. |
¿A qué edad obtienes la pensión?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| No hay una condición de edad. Lo importante es que el capital de tu Cuenta de Ahorro Individual financie una pensión, por lo menos, del 110% del salario mínimo mensual legal vigente. Recuerda que eres el único dueño de tu ahorro pensional- | La edad mínima para pensionarse es de 57 años para las mujeres; y 62 años, para los hombres. |
¿Qué modalidades de pensión existen?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| Cuando llegue el momento de pensionarte podrás elegir una de las siete modalidades de pensión de las Administradoras de Fondos de Pensión, como Colfondos:
| Solo existe una modalidad: Renta Vitalicia. |
Heredabilidad
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| Como eres el único dueño de tu ahorro pensional, si no hay beneficiarios, los saldos de tu cuenta son heredables, hasta el quinto grado de consanguinidad | Por ser un fondo común no ofrece la posibilidad de heredar los saldos, pues no existen las cuentas individuales. |
¿Qué reconocimiento existe por el tiempo ya cotizado?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| En caso de pertenecer al Régimen de Prima Media y hacer el paso al RAIS, ciertos empleadores o entidades –como Colpensiones– reconocerán lo cotizado mediante un título valor conocido como Bono Pensional, que aplica solo si has cotizado más de 150 semanas en el RPM. | La pensión equivale a un porcentaje del Ingreso Base de Liquidación (IBL) que se define según la edad, el número de semanas cotizadas y el salario sobre el que se cotizó durante los últimos 10 años. |
¿Rentabilidad?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
| Tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI) tiene una rentabilidad mínima garantizada que te permitirá tener la opción de incrementar el monto de tu cuenta en caso de que haya un balance positivo. La rentabilidad mínima garantizada equivale al promedio ponderado de las rentabilidades acumuladas efectivas anuales de los últimos tres años y es determinada por la Superintendencia Financiera. | Los rendimientos no benefician directamente al Afiliado ya que es un fondo común. |
¿Cuál es el máximo valor que puedes recibir como pensión?
| RAIS (Colfondos) | RPM (Colpensiones) |
|---|---|
No hay límite en el monto máximo, porque este dependerá del ahorro y de los rendimientos obtenidos en tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI), que están conformados por: CAI= (AO+AV+BP+R) Donde: AO = Aportes Obligatorios Si cuentas con Bono Pensional, este también generará rendimientos. | El porcentaje inicial de la pensión será equivalente al 65% del Ingreso Base de Liquidación (IBL) para las primeras 1.000 semanas y por cada 50 semanas adicionales, el IBL de pensión incrementa en 1.5% sin sobrepasar el 80% del IBL. La pensión no puede ser inferior a 1 SMLMV ni superior a 25 SMLMV. |
- Puedes realizar aportes voluntarios a Pensión Obligatoria cuando tengas ingresos extra. Esos aportes tienen todas las garantías de los aportes obligatorios que haces mensualmente a tu Pensión Obligatoria, como rentabilidad, la garantía de la pensión mínima, entre otras; además, puedes solicitar el retiro con seis meses de antelación. ¿Cómo te pareció? Conoce más.
- Cuentas con excedentes de libre disponibilidad, eso quiere decir que puedes hacer lo que quieras con el dinero que sobra en tu CAI al momento de pensionarte, cuando cumplas con los requisitos.
- Puedes elegir el tipo de fondo de tu preferencia para ahorrar de acuerdo con tu perfil de riesgo, a través de los Multifondos.
¿Sabías que?
Te invitamos a ver este práctico vídeo para que conozcas más.
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